債務整理の種類

その上で、過払い金が発生していて、それを取り戻したいなら過払い返還の「裁判」を起こす。
あるいは過払い金はない（要らない）が、債務を減らしたいという場合は「調停」で借金の整理をすることになります。

ここまで言うと「なぜ利息の計算をやり直すと借金が減ったり、過払い金が戻ってくるの？」と疑問を持った方もおられるでしょう。
それは「グレーゾーン金利」というものが存在していたからです。

基本的に、日本の金利は「利息制限法」という法律によって「１５～２０パーセント」と決められていました。
これはつまり、「２０パーセントを超える利息でお金を貸し付けてはいけない」という意味なのです。
しかし、つい数年前まで、消費者金融やクレジット会社は２０パーセントを大きく超える利息で、堂々とお金を貸していたのです。

なぜこんなことが許されていたのでしょう？

それは、「みなし弁済」という概念です。
簡単に言うと、「出資法」という別の法律に「ある一定の要件を満たした場合に限り、法定金利を超える利息を認める」と書かれていたからです。

金融会社は、その法律を都合の良いように解釈し、高利で貸し付けていたのです。
その利息の差を、グレーゾーン金利と呼びます。
銀行から、タダ同然の安い金利でお金を借り、それを一般市民にバカ高い利息で貸し付ける……
こんなにボロイ商売はありませんよね。